Aprende los fundamentos de la inversion y comienza a construir tu patrimonio
Por que es necesario invertir hoy
El tipo de interes de las cuentas de ahorro en Japon se ha mantenido durante mucho tiempo en torno al 0,001%. Depositar un millon de yenes genera apenas 10 yenes de intereses al ano. Mientras tanto, la inflacion ha superado el 2% en los ultimos anos, lo que significa que el valor real de los ahorros se erosiona progresivamente.
Invertir es un mecanismo para poner tu dinero a trabajar. Conlleva riesgos, pero a largo plazo ofrece una rentabilidad esperada superior a la del ahorro. Lo fundamental es adquirir conocimientos basicos antes de empezar y comprender tu propia tolerancia al riesgo.
Conceptos basicos de la inversion
La relacion entre riesgo y rentabilidad
Por ejemplo, en el mundo de la inversion, riesgo y rentabilidad son dos caras de la misma moneda. Cuanto mayor es la rentabilidad esperada de un producto, mayor es tambien su volatilidad. Los depositos garantizan el capital pero ofrecen una rentabilidad practicamente nula; las acciones pueden generar altos rendimientos pero existe riesgo de perdida del capital.
La importancia de la diversificacion
El refran de no poner todos los huevos en la misma cesta resume un principio fundamental de la inversion. Concentrar la inversion en un solo valor o clase de activo expone a grandes perdidas si su valor cae. Diversificar entre acciones, bonos, inmuebles y otras clases de activos permite reducir el riesgo.
El poder del interes compuesto
El interes compuesto, que se atribuye a Einstein como el mayor invento de la humanidad, es el mejor aliado del inversor. Si inviertes un millon de yenes al 5% anual, en 10 anos tendras aproximadamente 1,63 millones, en 20 anos unos 2,65 millones y en 30 anos alrededor de 4,32 millones. Tener el tiempo de tu lado es la clave de la formacion de patrimonio. Estudiar los fundamentos con un libro introductorio sobre inversion facilita el paso a la practica.
Sistemas de inversion recomendados para principiantes
NISA de aportaciones periodicas
Por ejemplo, el NISA de aportaciones periodicas es un sistema que exime de impuestos las ganancias obtenidas con inversiones de hasta 1,2 millones de yenes anuales. Normalmente, los beneficios de la inversion tributan alrededor del 20%, pero en una cuenta NISA esta carga se elimina. Los productos elegibles estan limitados a fondos de inversion seleccionados por la Agencia de Servicios Financieros, lo que permite a los principiantes empezar con relativa tranquilidad.
iDeCo (plan de pensiones individual de aportacion definida)
iDeCo es un sistema centrado en la formacion de capital para la jubilacion, con la gran ventaja fiscal de que las aportaciones son integramente deducibles de la base imponible. Sin embargo, en principio no se puede retirar el dinero hasta los 60 anos, por lo que debe utilizarse con fondos que no se necesiten a corto plazo.
Por cual empezar
Si priorizas la liquidez, el NISA de aportaciones periodicas es mas adecuado; si quieres maximizar el ahorro fiscal, iDeCo es la mejor opcion. Tambien es posible combinar ambos. El enfoque mas habitual es familiarizarse con la inversion a traves del NISA y, cuando haya margen, anadir iDeCo.
Mentalidad para no fracasar al invertir
No dejarse llevar por las fluctuaciones a corto plazo
Los mercados bursatiles fluctuan a diario. Caidas pronunciadas como la crisis de Lehman Brothers o el desplome por la pandemia pueden ocurrir. Sin embargo, los datos historicos muestran que, a largo plazo, los mercados se han recuperado y han seguido creciendo. Vender presa del panico ante una caida a corto plazo es lo que genera las mayores perdidas.
Asegurar un fondo de emergencia antes de empezar
El dinero destinado a la inversion debe limitarse a fondos excedentes que no se necesiten a corto plazo. Lo prudente es reservar entre 3 y 6 meses de gastos de vida como fondo de emergencia y destinar a la inversion solo lo que supere esa cantidad. Consultar una guia practica de gestion patrimonial tambien puede ser de ayuda.
Como empezar en la practica
La apertura de una cuenta de valores se completa en linea y, en el mejor de los casos, puedes empezar a operar al dia siguiente. Los brokers online tienen comisiones bajas y permiten empezar con cantidades pequenas, lo que los hace ideales para principiantes. Comienza con aportaciones periodicas de unos 10.000 yenes al mes y, a medida que te familiarices, aumenta gradualmente la cantidad. (Los libros relacionados tambien son una buena referencia)
Como producto de inversion, los fondos indexados de renta variable global son ampliamente recomendados para principiantes. Con un solo fondo puedes diversificar en acciones de todo el mundo, y los costes de gestion (comision de custodia) son reducidos. La seleccion de acciones individuales requiere conocimientos y experiencia, por lo que es aconsejable empezar con inversion indexada para asentar las bases. (Libros introductorios sobre inversion)
Puntos clave de este articulo
- Conocer los pasos concretos de los conceptos basicos de inversion
- Dominar los sistemas de inversion recomendados para principiantes
- Incorporar la mentalidad para no fracasar al invertir en tu dia a dia
- Comprender el mecanismo de la relacion entre riesgo y rentabilidad
Resumen: empieza poco a poco y mantente a largo plazo
El exito en la inversion depende del tiempo, no del momento. En lugar de esperar el momento perfecto, empezar pronto aunque sea con cantidades pequenas y mantener la constancia a largo plazo es el camino mas seguro hacia la formacion de patrimonio. Aprovecha los sistemas con ventajas fiscales como el NISA de aportaciones periodicas o iDeCo y da el primer paso con una cantidad que no te suponga un esfuerzo excesivo.