学习投资基础知识，开始资产积累的方法

为什么现在需要投资

日本的普通存款利率曾长期维持在0.001%左右的超低水平。2024年3月负利率政策解除后各银行逐步上调，但即便如此，把100万日元存一年所增加的金额，税前也仅停留在数千日元的水平。另一方面物价持续上涨，据总务省统计局的消费者物价指数，截至2026年6月同比上涨1.7%。如果利率追不上物价的涨幅，留在存款里的钱其实际价值就会不断缩水。

投资是“让钱为你工作”的机制。虽然伴随风险，但从长期来看，可以期待比存款更高的回报。重要的是在开始投资前掌握基本知识，了解自己的风险承受能力。

投资的基本概念

风险与收益的关系

在投资世界中，风险与收益是一体两面的。期望收益越高的投资产品，价格波动的风险也越大。存款有本金保障但收益几乎为零，股票可期待高收益但存在本金亏损的风险。

分散投资的重要性

“不要把鸡蛋放在一个篮子里”这句格言简洁地表达了投资的基本原则。集中投资于特定股票或资产类别，一旦其价值下跌就会遭受巨大损失。通过分散投资于股票、债券、房地产等多种资产类别，可以降低风险。

复利的力量

对于愿意花时间投资的人来说，复利是最大的盟友。所获得的收益会被计入本金，下一个期间的收益按这一合计金额产生，因此期限越长，增长的速度就越快。以年利率5%运用100万日元，10年后约为163万日元，20年后约为265万日元，30年后约为432万日元。让时间成为盟友，是资产积累的关键。

推荐给初学者的投资制度

NISA的定投额度

在2024年1月开始实施的现行NISA中，用于一点一点积累的“定投额度”为每年120万日元，可以选择个股等的“成长额度”为每年240万日元，两者可以并用。可以免税持有的总额为1800万日元（其中成长额度上限为1200万日元），且免税持有的期限没有上限。通常投资收益需缴纳约20%的税金，但在NISA账户中可以免除。定投额度可购买的产品，限于符合长期定投与分散投资要求的投资信托，其名单由金融厅公布。选项事先经过筛选这一点，对初学者来说是一份安心。

iDeCo（个人型确定缴费年金）

iDeCo是专注于养老资金积累的制度，具有缴费全额可作为所得扣除的巨大税收优势。但由于原则上60岁前不能提取，前提是用闲余资金运用。

应该从哪个开始

重视流动性就选定投额度，想最大化节税效果就选iDeCo。两者也可以并用。一般的做法是先用定投额度熟悉投资，有余力后再追加iDeCo。

投资不失败的心态

不因短期波动而喜忧

股票市场每天都在波动。雷曼冲击、新冠冲击这样的大幅下跌也可能发生。然而，从过去的数据来看，长期而言市场一直在恢复和增长。因短期下跌而慌忙卖出，往往导致最大的损失。

确保生活防卫资金后再开始

用于投资的资金，原则上应限于近期不打算使用的闲余资金。确保3至6个月生活费的紧急资金后，将超出部分用于投资才是稳健的做法。资产运用的实践指南也可以参考。

具体的开始方法

证券账户的开设可在线完成，最快次营业日即可开始交易。网络证券手续费低，可从小额开始，适合初学者。最初从每月约1万日元的定投开始，熟悉投资后逐渐增加金额即可。

作为投资标的，全球股票指数基金被广泛推荐给初学者。一只基金即可分散投资全球股票，运营成本（信托报酬）也处于低水平。个股选择需要知识和经验，建议先通过指数投资打好基础。

本文要点

• 了解投资基本概念的具体步骤
• 掌握推荐给初学者的投资制度的要点
• 将投资不失败的心态融入日常
• 把握风险与收益关系的机制

总结 - 从小处开始，长期坚持

投资的成功取决于时间而非时机。与其等待完美的投资时机，不如即使金额小也尽早开始并长期坚持，这是资产积累最确实的道路。活用NISA和iDeCo等税收优惠制度，从不勉强自己的金额迈出第一步，就是最确实的开始方式。