投資の基本を学んで資産形成を始める方法

公開日: 2026-04-02 最終更新: 2026-08-22 この記事は約 2 分で読めます執筆 / 運営: ここもり

なぜ今、投資が必要なのか

日本の普通預金金利はかつて 0.001% 前後という超低水準が続きました。2024 年 3 月のマイナス金利政策の解除以降は各行が段階的に引き上げていますが、それでも普通預金に 100 万円を 1 年間預けて増える金額は税引前で数千円の水準にとどまります。一方で物価は上昇を続けており、総務省統計局の消費者物価指数では 2026 年 6 月時点で前年同月比 1.7% の上昇でした。金利が物価の上昇に届かない状態が続けば、預金に置いたままのお金は実質的な価値が目減りしていきます。

投資は「お金に働いてもらう」仕組みです。リスクを伴いますが、長期的に見れば預金よりも高いリターンが期待できます。重要なのは、投資を始める前に基本的な知識を身につけ、自分のリスク許容度を理解することです。

投資の基本概念

リスクとリターンの関係

投資の世界では、リスクとリターンは表裏一体です。高いリターンを期待できる投資商品ほど、価格変動のリスクも大きくなります。預金は元本保証がありますがリターンはほぼゼロ、株式は高いリターンが期待できますが元本割れのリスクがあります。

分散投資の重要性

「卵を一つのカゴに盛るな」という格言は、投資の基本原則を端的に表しています。特定の銘柄や資産クラスに集中投資すると、その価値が下落した場合に大きな損失を被ります。株式、債券、不動産など複数の資産クラスに分散することで、リスクを軽減できます。

複利の力

複利は、時間をかけて投資する人にとって最大の味方です。得られた利益が元本に組み入れられ、次の期間はその合計に対して利益が付くため、期間が伸びるほど増え方が加速していきます。年利 5% で 100 万円を運用した場合、 10 年後には約 163 万円、 20 年後には約 265 万円、 30 年後には約 432 万円になります。時間を味方につけることが、資産形成の鍵です。

初心者におすすめの投資制度

NISA のつみたて投資枠

2024 年 1 月から始まった現行の NISA では、コツコツ積み立てる「つみたて投資枠」が年間 120 万円、個別株なども選べる「成長投資枠」が年間 240 万円で、両方を併用できます。非課税で保有できる総額は 1,800 万円 (うち成長投資枠は 1,200 万円まで) で、非課税で持ち続けられる期間に上限はありません。通常、投資の利益には約 20% の税金がかかりますが、NISA 口座ではこれが免除されます。つみたて投資枠で買える商品は、長期の積立・分散投資に向く投資信託として要件を満たすものに限られ、その一覧は金融庁が公表しています。選択肢があらかじめ絞られている点は、初心者にとって安心材料になります。